Je fais quelques simulations pour mon objectif FIRE et franchement la différence entre un taux de retrait à 3 et à 4% est énorme...

Avec 4% le capital à atteindre semble déjà plus accessible, mais j'ai peur d'être trop optimiste sur le long terme surtout si les marchés traversent une mauvaise période au début de la retraite.

Vous utilisez quel taux pour vos calculs FIRE ? Plutôt prudent à 3% ou vous estimez que 4% reste raisonnable ?

Bonjour,

Quel est le meilleur site pour apprendre la stratégie FIRE ? J'ai du mal à trouver le consensus parmi l'ensemble des simulateurs disponibles. Le but étant de ne pas prendre de risque de faillite lorsque je vais FIRE:

J'essaye de comprendre quel est le consensus pour le FIRE. Je crois comprendre que si on retire 3% du montant du patrimoine boursier le capital n'est jamais entamé (en tout cas statistiquement ça marche). Certains sembles viser 4% mais plus de chance de banqueroute.

Dans mon idée (H33) j'aimerais savoir quel pourcentage de retrait viser (3% pour être safe?) pour ne pas consommer le capital (souhait de léguer à un enfant) et aussi quel projection viser en % de rendement (hors inflation) (5% je dirais ?) lorsqu'on place sur ETF World ou SP500.

ça me permettrait de savoir quel type de Fire je peux viser et l'age approximatif. Pour le moment j'aime bosser et je pense viser un temps partiel d'ici la cinquantaine idéalement

Pour le moment j'ai 300K sur ETF Word j'espère que le FIRE est envisageable mais pas simple je sais qu'il faut beaucoup beaucoup plus (je n'ai pas un bien immo payé donc grosse dépenses de logement sur les deux prochaines décennies).

Merci

Bonjour à tous,

Je m'intéresse à la façon dont on vit le remboursement de plusieurs crédits à la fois (immo, auto, conso, découvert…), pas seulement côté chiffres mais aussi côté moral.

Pour ceux qui sont passés par là ou qui y sont encore :

\- Qu'est-ce qui vous stresse le plus : le montant total, les prélèvements, l'impression de ne pas voir le bout ?

\- Y a-t-il des moments où ça pèse plus (le soir, en fin de mois…) ?

\- Qu'est-ce qui vous a vraiment aidé à tenir ou à avancer ? Une méthode, une appli, un tableau, autre chose ?

Merci d'avance pour vos retours, même courts !

À 55 ans, je commence à réfléchir autrement à mon épargne et à ma future retraite. Vous pensez qu'une stratégie FIRE peut encore être intéressante à cet âge ou qu'il vaut mieux se concentrer sur la préparation de la retraite classique ?

Hello la compagnie,

A votre avis, est ce que je peux m'arrêter de travailler dès maintenant ?

Quel % de retrait vous parait réaliste ? J'ai cru comprendre que 4% n'était plus adapté, et qu'il fallait prendre moins. Quel est le taux de retrait recommandé et comment ce nouveau taux a été déterminé ?

Je me pose la question de la viabilité de mon FIRE :

- 780k€ d'épargne à 98% en ETF actions sur AV/CTO/PEA => je prévois de passer à 80/20 progressivement + 2% en LA/fonds euros

- 44 ans, divorcé avec 2 enfants à charge

- freelance mais compliqué de trouver des missions depuis 6 mois

- propriétaire sans crédit à payer - pas besoin de déménager

- j'évalue mon revenu à 2500€ par mois net

Qu'en pensez vous ?

Je n'exclus pas de retravailler (barista FIRE).

Merci d'avance pour vos avis :)

La résidence principale est présentée généralement comme une étape cruciale dans la construction du patrimoine , mais dans le cas ou on cherche l'indépendance financière je me demande si l’immo est une grosse partie du capital qu’il faut immobiliser.

Parce que entre crédit, frais d’entretien, etc. Les arguments existent des deux côtés.

J’aimerais avoir votre avis, notamment ceux qui visent le FIRE. l’achat immobilier reste-t-il votre premier choix ou la location avec investissement de la différence ?

Bonjour,

Je me suis beaucoup posé la question dernièrement comment gérer les chocs inflationistes en période de FIRE (qui par définition sont imprévus).

Est ce que cela se traduit par un réajustement plus important que prévu du taux de retrait ? Vente d'actifs + importantes? Retour à une activité pro ? Se serrer la ceinture ? Ou est ce que ces cas sont factorisés en amont avec des hypothèses plus conservatrices (ex quelqu'un qui fixe son besoin à 2000€/mois alors qu'en réalité il en a besoin que 1600€).

Je m'explique pour le contexte de cette question : on a l'habitude de prendre des hypothèses inflationistes en amont du FIRE de 2 ou 3% (qui sont censées être couvertes par la croissance moyenne des marchés de 7 ou 8%).

Or, on a constaté en 2022 par exemple que l'inflation était beaucoup plus importante que cela.. Les statistiques parlent de 7 ou 8% d'inflation, mais la réalité c'est que les panier de base des ménages ont fait du 20% voire plus quand on s'en tient aux produits de base (alimentation, transports, énergie..). Nous sommes probablement en train de vivre un second choc inflationiste en moins de 5 ans (avec sûrement une inflation à 2 chiffres des produits de base) .

Psychologiquement cela me pousse par exemple à réviser à la hausse de manière significative mon taux de retrait mensuel/annuel. Peut être en prenant un marge un peu excessive ou conservatrice.

Il y aurait rien de pire par exemple que d'être contraint de retourner dans un Corporate job suite à des imprévus inflationistes qui ont fait "foirer" les hypothèses de départ (en soit retourner travailler n'est pas une tare, au contraire, mais fait sous la contrainte est un signal que le Fire a en partie échoué).

Un retour d'expérience de ceux qui ont FIRE avant le choc de 2022 (et l'actuel) serait intéressant, et comment cette période a été traversé.. Mais également comment les future FIRE se préparent à ce type de scénario.

Je regarde les possibilités pour acheter une maison et je me demande si réduire son budget immobilier peut vraiment faire une grosse différence pour atteindre le FIRE. Vous privilégieriez une maison plus confortable ou plus de liberté financière ?

Salut tout le monde. Je fais ce post pour avoir des témoignages de personnes qui sont en cours de FIRE ou qui le sont déjà en étant partis de rien.

Quels sont vos témoignages, comment est-ce que vous vous êtes pris pour en arriver là où vous en êtes ?

Hello,

Bon, on approche doucement de la fin de l'année et, comme nous sommes en octobre, j'en ai profité pour faire un petit bilan de mes finances à la suite de celui de l’année dernière.

Je suis aujourd'hui à environ 640k euros en patrimoine net.
Malheureusement, je ne pense pas atteindre l'estimation que ChatGPT m'avait donnée l'année dernière. Il me manquera probablement environ 10k euros en décembre pour atteindre l'objectif prévu. Quoi qu'il en soit, je reste plutôt satisfait de mon évolution financière, surtout quand je réalise que j'ai aussi pris le temps de profiter de la vie cette année, en passant huit mois à l'étranger.

Au final, je trouve que c'est déjà une belle réussite de réussir à faire progresser mon patrimoine tout en profitant de mon temps et de ma liberté. Après tout, le FIRE, ce n'est pas seulement accumuler le plus d'argent possible, c'est aussi pouvoir profiter du chemin ! Pour ceux que ça intéresse, voici ma courbe d'évolution patrimoniale. Il manque environ 25 000 € correspondant à mon assurance-vie, qui n'y sont pas intégrés, mais cela vous donnera déjà une bonne idée de ma progression mois après mois.

Bon courage à moi, bon courage à vous ! Et tenons bon dans notre quête d'indépendance financiere, sans oublier de profiter de la vie en chemin.

Et vous, où en êtes-vous dans vos objectifs patrimoniaux à l'approche de la fin de l'année ? Pour ceux qui avancent vers le FIRE : vous privilégiez la maximisation du patrimoine pour arrêter de travailler le plus tôt possible, ou vous acceptez de ralentir votre accumulation pour profiter davantage dès maintenant ?

Bonjour tout le monde. Je me pose la question depuis des mois : est-ce qu'un crédit sur 20 ans est cohérent avec un plan de FIRE ? j'ai peur de faire une bourde et j'aimerais vos opinions.

Bonjour à tous,

On passe souvent beaucoup d'énergie à optimiser les gros postes budgétaires (arbitrages logement, frais de courtage, abonnements), mais les micro-dépenses superstitieuses répétées créent une fuite de capital insidieuse sur longue période.

• En passant au crible l'historique complet des tirages EuroMillions depuis février 2004 (2'200+ tirages officiels) :
  
• Jouer 2 grilles hebdomadaires (5 €/semaine) représente ~5'500 € sortis de poche sur 22 ans.
  
• Sans toucher le jackpot, l'espérance de gain médiane récupérée sur les petits rangs ne dépasse pas 350 € (soit une perte sèche supérieure à 93 %).
  
• À l'inverse, ce même flux de 21.50 €/mois investi mécaniquement sur un ETF World diversifié à 7 % annualisé atteindrait aujourd'hui plus de 14'000 € d'actifs nets.

C'est l'illustration type du coût d'opportunité discret : une petite dépense qui ne change rien au niveau de vie immédiat, mais dont l'évaporation sur 20 ans ampute un portefeuille équivalent à plusieurs mois de rente de sécurité.

Avez-vous déjà quantifié ce genre de petites habitudes récurrentes chez vous ou dans votre entourage avant de bifurquer vers le DCA passif ?

Fire projection

Hi everyone,

I’m 51 and seriously considering stopping full-time work within the next 2–3 years.

I’ve spent most of my career in banking/financial services, and I’m increasingly wondering whether continuing to work simply to accumulate more money is worth trading several more years of freedom for.

My situation is roughly:

Around €670k in savings/investments

Some rental income

Future pension rights in Monaco and France, starting later in life

Currently earning around €120k/year

Married, with a 15-year-old son, so I still have some significant family expenses ahead, particularly his education

I’m not looking for a luxurious FIRE lifestyle. The idea would be to use part of my capital as a bridge between my early/mid-50s and the point when my pensions kick in, while keeping enough invested for the long term.

Financially, I know that working until 60 would obviously make me much wealthier and provide a bigger safety margin. But that’s exactly what I’m questioning: at what point is “enough” actually enough?

Giving up a good salary in your early 50s is psychologically difficult, even if the numbers suggest you can afford it. There’s always the temptation to work “just another year” for extra security.

I’d especially love to hear from people who actually stopped working around 50–55.

Did you regret leaving the workforce that early? Did you find that you needed less money than expected, or more? How did you deal with the transition from a demanding career to having complete control over your time?

And if you were in my position, would you seriously consider FIRE in 2–3 years, or keep going longer?

J'ai l'occasion de choper une villa dans le sud pour 350k, 200m2+ piscine avec pool house et 3000m2 de terrain bref tout ce qu'il faut.

L'atout majeur pour moi c'est la possibilité de vivre dans une moitié de la villa tout en louant l'autre moitié qui peut loger jusqu'à 10 personnes, c'était mon plan pour prendre une sorte de retraite anticipée en pouvant garder un œil sur les locataires, et proposer une chambre bonus dans ma moitié si besoin ou inversement profiter de la Villa sans stress même s'il y a des jours dans demandes.

Le problème c'est qu'il est trop tôt pour moi, je devrais abandonner mon travail et ma vie à Paris sans aucun matelas de sécurité, je me retrouverais potentiellement dans la merde s'il y a des imprévus. Dans 4 ou 5 ans ça aurait été parfait mais là j'ai un gros doute car et je dois décider très rapidement. Des avis ?

Je compare plusieurs assurance vie en ligne dans une optique d'investissement long terme et les écarts de frais me font pas mal hésiter.

Entre frais de gestion du contrat, des supports et d'arbitrage, j'essaie surtout d'identifier ceux qui peuvent vraiment peser avec les années. Pour ceux qui intègrent une AV dans leur stratégie FIRE, vous regardez quoi ?

J'aime profondément ce pays et, franchement, je commence à avoir peur pour son avenir. Les médias et experts ne font que parler de ça en ce moment...

Entre une dette publique qui dépasse 117 % du PIB, des déficits persistants, des intérêts qui coûtent de plus en plus cher et une croissance qui peine à décoller, je me demande sérieusement comment la France va pouvoir s'en sortir.

J'ai aussi du mal à voir comment le prochain gouvernement pourra redresser la situation sans prendre des mesures impopulaires.

Je n'ai pas envie de voir ce pays s'enfoncer dans une crise financière et j'aimerais continuer à construire un futur en France.

Est-ce que vous partagez cette inquiétude ou les experts et medias en font trop? Comment la France peut-elle réellement rebondir ?

Pendant longtemps, j'ai considéré le statut de "rentier" comme une forme d'aboutissement : avoir suffisamment de revenus passifs pour ne plus dépendre d'un emploi et pouvoir disposer librement de son temps.

Mais plus j'y réfléchis, plus une question me travaille :

Que se passe-t-il après ?

Je ne parle pas des premiers mois, où l'on profite de sa liberté retrouvée, des voyages, des projets personnels ou du temps passé avec ses proches.

Je parle du moyen et du long terme.

Y a-t-il parmi vous des personnes qui après plusieurs mois ou plusieurs années, se sont retrouvées confrontées à l'ennui, au manque de stimulation ou à la perte de repères ?

Et si c'est le cas :

• Qu'est-ce qui vous a le plus manqué ?
• Avez-vous repris une activité professionnelle ?
• Était-ce pour retrouver un projet, une équipe, un rythme ou un sentiment d'utilité ?

J'ai l'impression que l'on entend beaucoup les témoignages de personnes qui rêvent de devenir rentières, mais beaucoup moins ceux de celles qui ont vécu l'expérience et qui ont finalement choisi de revenir à une vie plus "classique".

Je serais vraiment curieux de lire vos retours d'expérience, qu'ils soient positifs ou négatifs.

Merci d'avance pour vos témoignages.

Bonjour à tous,

Mon FIRE approche à grands pas (dans 3 ans).
J’appréhende un peu mon dématrixage métro, boulot, dodo.
À ceux qui sont déjà rentiers, quels conseils donneriez vous pour bien anticiper un FIRE ?
Je veux dire quelles sont les actions cruciales à mettre en place pour bien vivre son FIRE, sa déconnexion avec le monde classique !?
Que feriez vous différemment ?
Quels conseils donneriez vous à un ami qui va être FIRE à horizon 3 ans ?
Merci pour vos retours

Petit sondage, est-ce que certains d'entre vous investissent en TCG pour un horizon FIRE? Ces dernières années les performances des TCGs n'ont rien à envier aux meilleur ETFs et autres NVIDIA. On a vu des cartes ou des objets scellés faire des x2 tous les ans pendant plusieurs années.

Je suis curieux de savoir si dans la communauté FIRE il y a certaines personnes qui investissent dans ce que l'on peux considérer comme un actif financier qui allie aussi un certain plaisir?

A titre personnel j'investit une petite partie de ma capacité d'épargne et en trois an j'ai fais un x 4... Comme c'est une toute petite partie de mes investissements ca n'a pas un impact massif. Je peux imaginer que sur un horizon FIRE 5 à 20 ans les gains peuvent être substantiels si l'investissement est bien géré (conservation, protection, vente au bon moment etc.).

Bonjour à tous,

Je lis ce sub depuis longtemps et je viens de franchir la première étape de notre plan : je viens de terminer un contrat de 13 mois et j’ai décidé de ne plus jamais retravailler en tant que salarié. Je vais me contenter de faire tourner ma micro-entreprise d'informatique à mon rythme.

Nous sommes frugalistes et très économes. Partis de 0, aucun héritage ou coup de pouce. Vie de couple commencée du Crous il y a 21 ans dans une chambre étudiante. Nous ne sommes pas du tout des consommateurs et nous avons des valeurs à l' opposés de la société de consommation capitaliste. Depuis des années nous avons bati notre patrimoine avec des bas salaires jamais plus de 2300€ par mois par personne. Nous vivons en Occitanie donc le coût de la vie n est pas cher. Nous essayons d' être malins, toujours à l' affut des bons plans et on ne se prive de rien. On fait des vacances 2,3 fois par an à l' étranger : cette année nous somme partis en Islande, Porto, Bari par exemple. Nous avons une belle villa avec piscine très agréable ( même si elle demande beaucoup d' entretien ). Nous faisons du sport, prenons soin de notre santé ( non fumeurs, pas d alcool ). Nous cuisinons, achetons local et bio.

J' ai fait 2 burnouts un en 2019 et au autre en 2022 d ou mon choix de quitter le salariat. Le travail en entreprise est très mauvais pour ma santé mentale. Ce n est pas fait pour moi.

J'ai 44 ans, ma femme a 42 ans (en CDI, mais avec l'objectif ferme de quitter le salariat d'ici 2 à 3 ans maximum), et nous avons une fille de 20 ans étudiante vétérinaire en premiere année.

Notre "Endgame" d'ici 3 ans : Revendre notre grande maison actuelle pour acheter un petit pied-à-terre en France, investir la différence, et passer la majorité de notre temps à voyager intelligemment (slow-travel, hors saison, mode "Nomadour"). En parallèle, nous avons un objectif tactique : faire baisser drastiquement nos revenus (Revenu Brut Global) pour que notre fille puisse devenir boursière.

La plus grande force de notre dossier : nous n'avons absolument aucun crédit en cours.

📊 Notre Patrimoine Net (~786k€ + PEA)

Immobilier (685 000 € net de dette) :

• Résidence Principale + Gîte attenant : ~440 000 €. (Projet de revente de l'ensemble en 2028 pour acheter un petit pied-à-terre et placer le reste).
• Appartement Toulouse (LMNP) : 140 000 €
• Appartement Mazamet 1 (LMNP) : 55 000 €
• Appartement Mazamet 2 : 50 000 € (Exploité en location nue sous le dispositif Loc'Avantages).

Trésorerie & Épargne de précaution (101 500 €) :

• Livrets A cumulés : 47 000 €
• LDD cumulés : 24 500 €
• Compte courant : 30 000 €

Bourse : Un PEA chez Fortuneo ouvert depuis plus de 5 ans, prêt à être massivement alimenté.

💸 Cash-flow mensuel (La piste de décollage des 3 prochaines années)

Nos dépenses de vie du foyer sont maîtrisées à 2 500 € / mois.

Nos rentrées d'argent actuelles s'élèvent à 6 610 € / mois :

• Salaires & Assimilés (3 900 €) après prélévement à la source : CDI de ma femme (2 300 €) + mon chômage d'anciens droits (1 600 € jusqu'en février 2027, qui baissera ensuite vers 1 150 € pendant 9 mois).
• Revenus locatifs (1 710 €) : Toulouse 810 € + Mazamet 1 à 505 € + Mazamet 2 à 395 €. ( Charges prises en compte dans les dépenses mensuelles du foyer).
• Activités indépendantes (1 000 €) : Gîte 500 € lissés + ma micro-entreprise 500 € ( Libérer du salariat je vais mettre des actions en oeuvre pour augmenter le CA).

👉 Surplus mensuel actuel : + 4 110 €

J'injecte depuis ce mois-ci 2 000 € par mois en DCA sur mon PEA Fortuneo (100% Amundi MSCI ACWI).

❓ Mes questions pour vous sur notre projet FIRE :

1. Notre projet est il viable? : J' entends des sommes astronomiques nécessaires pour être Fire. Je ne me base pas trop sur les calculs des 4% par an etc. Nous sommes très satisfaits de nos investissements immo qui génèrent en net net du 8% par an.
2. Optimisation du Revenu brut global (Bourses Étudiantes) et du RFR : Sachant que ma femme va arrêter de travailler d'ici 3 ans, avez-vous des stratégies d'optimisation pour écraser notre Revenu Brut Global et notre RFR d'ici là ?
3. Réallocation en 2028 : Quand nous vendrons la maison de 440k€ pour acheter un pied-à-terre (disons 150k€), comment structureriez-vous le placement de la plus-value de ~290k€ pour générer des rentes passives et financer notre vie de nomades hors saison ?

Je sais que garder nos liquidités sur les livrets d épargne n' est pas le top mais ma femme tient a les garder absolument car elle est très prudente et son histoire personnelle ( faillite de son père étant enfant l' a rendu presque allergique au risque ) Je dois faire preuve de beaucoup de pédagogie pour investir et avoir le feu vert.

Je sais que nos investiments rentrent en contadiction avec nos valeurs mais il faut savoir s' adapter et à 3 nous n allons pas refaire le monde.

Merci d'avance pour vos retours et vos conseils d'optimisation !

Bonjour à tous,
Pour vous donner un peu de contexte, j’ai hérité il y a 6 ans, j’ai du retravailler l’allocation que j’ai reçu, beaucoup beaucoup (BEAUCOUP de crowdfunding), de l’equity classique
je bosse dans la finance et j’ai passé mon CFA pour ceux à qui ça parlera. Je sais déjà très bien que mon allocation est surement plus agressive que la moyenne :

Mon appartement, 550 000 – il me reste 210 000 de dette
130k en crowfunding immobilier (que je ne peux pas changer, illiquides) hérités
70k en financement participatif en actions - également illiquides et hérités
240k en PE, répartis sur 4 fonds, il reste 30-40k d’appels, des fonds lancés entre 2022 et 2023, les premieres tombees commencent
80k en actions, mal répartis, beaucoup sur un single stock du CAC (hérités, ca me fait mal au coeur l’idée de vendre) et du msci world
50k sur mon PEE - en equity de ma boite
20k de cash
30k en scpi en nue propriete sur 4 differentes qui se debloqueront vers 2030/2032

Je gagne environ 4k par mois et 15k entre bonus et int/part
J’investis 700/mois et 100 % de mon variable

Je n’ai pas pu faire l’allocation voulue de base que j’ai eu en l’etat bcp de lignes illiquides, (meme si j’ai rajouté tout le PE), je compte transitionner dans les 10 prochaines annees tout ça vers du msci world classique, et viser dans le meilleur des mondes une retraite vers 45/50 ans

preneur de vos avis ou de vos roasts
À noter que j’ai bien conscience que ca represente bcp d’argent, et que je n’y suis vraiment pour rien, je n’y tire aucune fierté ou mérite, j’essaie juste d’optimiser de l’argent sur longue periode, meme si je considere que c’est pas vraiment le mien

En projets à venir : je vis uniquement sur mon salaire, j’essaie de toucher le moins possible à l heritage que je ne considere pas vraiment mien, sauf cas vraiment ponctuel pour des choses long terme, du style un vraiment beau vélo

Je sais que je toucherai un autre heritage dans les 10-20-30 prochaines années, je pense que c’est ce qui declenchera le fait que j’arreterai de travailler pour de bon mais je ne mise aucunement dessus
Pas vraiment de projet immo à court terme, je pense acheter le prochain appart avec ma copine et simplement vendre l’actuel pour faire de l’apport et emprunter de nouveau, pas mettre de cash en plus

J’aime bien profiter de la vie mais je ne suis pas du tout un gros flambeur, à terme j’ai juste envie de pouvoir profiter sans me poser de qt, faire mes triathlons, mais je ne reve pas du tout de ferrari ou d’un chalet à 3M, d’une villa sur la mer etc. Simplement bien vivre
Le reve serait de pouvoir vivre des interets sans desinvestir.
Pas d’enfant en vue, pas dans les projets

See you!

J'ai utilisé un simulateur en ligne pour faire mes calculs FIRE.

Voici les données :

J'ai 20ans et j'épargne 500€/mois à 6% brut annuel : quel sera mon âge FIRE pour avoir 2000€/mois quand j'arrêterai de travailler ?

Le simulateur m'a dit que je pourrai atteindre mon objectif de 2000€/mois à la retraite vers 56ans.

Mais le problème c'est que 500 € aujourd'hui ne représenteront pas le même pouvoir d'achat dans 30 ou 40 ans. Et ça, peu de monde le prend en compte.

J'en ai eu marre de perdre mon temps avec des simulations fausses. Donc j'ai créé mon propre fichier et avec une hypothèse d'inflation de 2% par an, le résultat change fortement : dans ma simulation, l'âge FIRE passe à environ à 65 ans !

Vous en pensez quoi?

EDIT : ceci sont des données fictives pour comparer la pertinence de la simulation. J'ai aussi intégré la fiscalité dans le calcul (18,6% en PEA).

Bonjour à tous

Ma situation proche 50 ans 2 enfants, je prévois un barista fire vers 55 ans max car mon patrimoine ne permet pas un fat fire. Comment vous prenez en compte la RP dans le calcul de vos avoirs ?

Par exemple, mon patrimoine est très différent avec ou sans la RP. Je m'explique :

1 - En occultant totalement la valeur latente de la RP et mon investissement dedans, et en comptant juste la dette (prêt immo) : 885k€

2 - En comptant la même chose mais en intégrant mon investissement dans la RP : 1.1 m€

3 - en faisant le bilan net de tout (dette + investissement + valeur latente) de la RP : 1.3m€

Pour le 3, comme je ne fais pas confiance à la valeur latente de la RP, je prends en fait la valeur initiale d'achat (plus basse qu'actuellement), donc en considérant zéro +/- value

Comment faites vous le calcul de votre côté ? Selon moi le plus réaliste est en fait le 1, le plus pessimiste car la somme investie dans la RP est bloquée et ne sera probablement jamais récupérée

Merci

Hey everyone,

I'm here to share one of my dreams with you and get your opinions. I'm 25, French, and I've been living/working abroad for a few years. Thanks to a lot of hard work and a bit of luck, I've managed to save about $200k.

I love my life abroad, but my job is super intense, and I don't see myself staying there much longer. Above all, my goal is to return to France soon and make one of my dreams come true: buying an apartment in Paris.

What do you think would be the best way to go about it? I don't think a mortgage is easily accessible for non-residents, except maybe through private institutions. Is this amount already enough to put down a deposit? Should I try to get a permanent contract (CDI) in France quickly to be able to apply for a bank loan and take advantage of my young age to negotiate a 25-year loan? Or is it better to delay my return to Paris, keep saving, and come back in a few years with a bigger deposit?

My goal would be to buy a two-room apartment in a nice neighborhood in Paris intramuros, which is about €500,000 according to my research. Currently, most of my savings are invested in the stock market.

Thanks a lot!