Après plusieurs années d’attente, la mise en place imminente au Canada de la technologie de paiement en temps réel (real-time rail) va grandement faciliter les mouvements d’argent entre consommateurs et commerçants. Elle renforce aussi la souveraineté financière du pays contre le monopole des géants américains Visa et Mastercard.

« Le secteur bancaire canadien est très concentré, c’est vrai », dit d’emblée Katrin Tinn, professeure adjointe de finance à l’École de gestion Desautels de l’Université McGill. « Cette technologie va permettre d’ouvrir le marché et de créer des services concurrents aux systèmes déjà présents. Elle crée de la place pour de nouvelles technologies financières. »

Quand on règle ses achats de façon électronique au Canada, en ligne ou en magasin, on passe par ce que l’industrie appelle un système de paiement. Visa et Mastercard sont les deux plus gros acteurs dans ce créneau. Le paiement en temps réel (ou RTR) donnerait une autre option de paiement qui garantit aux commerçants, aux banques et aux consommateurs de recevoir des fonds instantanément, contrairement à une transaction traditionnelle qui peut prendre jusqu'à 48 heures pour que le transfert réel de l'argent se fasse. Contrairement à Interac, la technologie RTR est conçue pour fonctionner à l’étranger et être compatible avec des systèmes similaires d’Europe et d’ailleurs dans le monde.

Je pense que j’ai besoin d’un arrêt de travail, car ça ne va pas au niveau psychologique. Par contre, j’ai peur que ça m’empêche d’avoir accès à une assurance invalidité individuelle dans le futur.

L’affaire c’est qu’un de mes parents a une maladie neurodégénérative héréditaire et ne sachant pas si je l’ai, il serait important que j’aie une assurance invalidité assez tôt dans ma vie (je n’en ai pas encore car ça me stresse de faire une demande et d’être refusée). Je mentionne cela, car j’ai peur qu’un arrêt de travail, des consultations en santé mentale ou une éventuelle médication pour l’anxiété affectent mon admissibilité future à une assurance invalidité individuelle, sachant que j’ai déjà peu de chances d’être éligible à cause de la maladie de mon père.

J’aimerais donc avoir vos expériences :
- Avez-vous réussi à souscrire à une assurance invalidité individuelle après avoir vécu de l’anxiété ou pris un arrêt de travail?
- Est-ce que cela a entraîné un refus, une surprime ou une exclusion pour les problèmes de santé mentale?
- Est-ce que l’assureur a demandé votre dossier médical?

Merci!

Salut,

Je suis technicien de la faune depuis une dizaine d’années. J’aime mon travail, mais je ne veux plus partir loin pour des contrats et je recherche quelque chose de plus stable, surtout dans l’optique d’avoir une bonne qualité de vie et de fonder une famille.

Comme les emplois en environnement sont plutôt limités dans mon secteur, je songe à retourner aux études. J’aime le travail manuel, concret, et le fait de voir le résultat de ce que je fais à la fin de la journée.

Présentement, j’hésite entre un DEP en électricité et un DEP en charpenterie-menuiserie. À première vue, la charpenterie m’intéresse davantage, mais plusieurs personnes m’ont dit que le métier d’électricien était généralement moins exigeant physiquement à long terme.

J’aimerais avoir l’avis de ceux qui travaillent dans ces domaines. Avec le recul, est-ce que vous referiez le même choix ? Lequel offre selon vous le meilleur équilibre entre les conditions de travail, les perspectives d’emploi, le salaire et la vie de famille ?

Merci !

-Hausse des taux d'intérêts à venir. Marché équilibré s'installe.

-Les vendeurs qui 'essaient' un prix trop cher; ne vont pas avoir de succès dans leur vente et risquent de vendre encore moins cher que la valeur optimale et en beaucoup plus longtemps que le délai moyen.

-Les acheteurs peuvent négocier. On voit que les ventes sont souvent faites en dessous du prix demandé. Les délais de vente augmentent et on observe un 'retour à la normale'.

-Les maisons unifamiliales rénovées et clé en main sont encore en grande demande et se vendent rapidement, parfois en offres multiples (variations selon secteur et prix).

-PLEX occupant; pour ceux qui veulent acheter un petit plex et l'occuper en juin/juillet prochain, la limite pour acheter et envoyer un avis de reprise de logement pour les baux standard est la fin décembre, donc c'est encore le temps de le faire mais il ne faut pas trop attendre. En janvier ce sera trop tard.

Je ne pensais pas utiliser de service de gestion de patrimoine avant bien longtemps. J’ai toujours eu l’impression que ce genre de service serait trop cher pour ce qu’il peut offrir à quelqu’un qui est informé en finance et intéressé par les finances comme moi. J’écoute tous les épisodes du Rational Reminder depuis des années, je dirais que la gestion des finances personnelles est un de mes hobby.

Mais je me retrouve avec un windfall considérable à gérer cette année (champagne problems, je sais) et je dois dire que je me questionne un peu.

Je pense que d’investir est un problème résolu, qu’un XEQT de ce monde va facilement suivre le rendement de n’importe quel portefeuille de professionnel. Je pense aussi que je suis assez informé pour ne pas faire d’erreurs majeures, du genre de vendre parce que le marché baisse de 50%, et j’ai eu l’avis d’un Pl. Fin. « fee only » récemment pour confirmer mes besoins en assurances et autres éléments en dehors des investissements.

Est-ce un manque d’humilité, une faute de ne pas savoir ce que je ne sais pas? Je n’ai pas tellement l’impression mais je me demande un peu quand même.

Dans quel contexte vous verriez-vous payer 1% des actifs sous gestion pour ce genre de service?

Bonjour,

mon subaru crosstrek commence à me donner tres mal à la tête. Je l’ai acheté usagé cash il y a une couple d’années. J’ai mis quand même beaucoup de $$$ dessus et au final, ça m’a revenu moins cher que des mensualités mais je suis surtout tanné de gérer les problèmes comme quand ma voiture m’a lâché sur l’autoroute ce week-end (merci CAA <3). Elle est rendu à 11ans et 210k km, je peux espérer quelques milliers de dollars à la revente tout au plus.

je veux me racheter un véhicule similaire mais plus récent. Je ne suis pas intéressé à acheter neuf, et les taux d’intérêts sont faramineux avec Subaru en ce moment (6-7%….).

Je n’ai pas la liquidité pour un payement cash de 30k $ (prix moyen pour une voiture usagée de quelques année) bien que je pourrais toujours emprunter sur ma marge de crédit perso que j’utilise comme cash flow et rembourse tout asap ou sortir plus de $$$ de ma compagnie (mais payer extra impôt dans ce cas se qui n’est pas avantageux non plus).

Je regardais sur le site de Subaru et la location est drôlement abordable pour 24 mois avec 20k km par an (se qui est suffisant pour moi, je tourne autour de ça annuellement déjà). Le taux d’intérêt est à 1.5%, le payement autour de 100$/semaine se qui est totalement possible dans mon budget sans rien changer.

Qu’est se que je manque comme information?

J’ai toujours entendu que louer était une terrible idée financièrement et je comprend qu’on « paye un peu dans le vide » mais je suis aussi locataire donc le principe est similaire? Je paye pour la commodité. J’aime l’idée d’avoir la paix d’esprit pour deux ans et avoir le temps de bien magasiner mon prochain véhicule à ce moment là..

Svp éclairez moi, je ne connais rien aux voitures haha

edit: désolé pour les fautes dans le titré, mon autocorrection est totalement dans le champs sur mon cell ce soir, il se pense anglophone

Voila ma situation . Je n'avais jamais eu de credit jusqu'a il y a environ 3 ans . Jai commencer avec des chose comme sezzle et Borrowel rent advantage qui ont beaucoup aider ma cote mais qu'avec equifax . Depuis 11mois jai une nouvelle voiture et jai ete approuvé rapidement . Aujourdui mon equifax a une cote de 796 mais mon transunion est a 678 et ne semble pas vouloir monter plus haut pour le moment mais je n'ai que mon prêt auto dessus .

Je suis sur la CNESST a vie donc je suis payé jusqu'a mes 67ans 27k par année, cest pas extreme mais bon jai eu un accident et je ne peux plus travailler .

Jaimerais avoir une carte de credit pour ameliorer mon score avec mon transunion aussi car je ne crois pas que seulement qu'un pret auto va la faire monter tant que ca .

Je sait qu'il y a exemple capital one mais j'aimerais eviter d'avoir a donner un depot de securité de 500$ ou dequoi du genre.

Je suis avec tangerine pour mon compte de banque mais jai vu beaucoup de commentaire negatif sur ceux qui reussissent a avoir une carte vs des gens qui sont refusé .que c'etait tres aléatoire comme selection 🤷🏻‍♂️🤷🏻‍♂️

Pensez vous que je vais etre refusé avec un equifax de 796 et un transunion de 678 ?

Je n'ai pas de paiement en retard , jai que mon auto a payé .

Je ne veux pas une carte de 10000$ non plus 😅

Jai besoin de conseil .

Coucou, moi et mon conjoint songeons a acheter notre première maison. Mon conjoint a un credit acceptable 650 de quote de crédit et quelques retard qui date de 3-4 ans. Cependant, moi j’ai une quote a 605 mais j’ai un mauvais historique qui date de 2022… j’ai ce R9 a mon dossier qui me nuit ÉNORMÉMENT

Nous avons de bons salaire, environs 160k/année pour tous les deux, mais nous avons malheureusement pris de mauvaises décisions il y a plusieurs années et nous vivons avec les conséquences. Mise à part cela, nous n’avons aucune dette sauf nos voitures et une carte de crédit chacun qu’on tiens en dessous de la moitié….

Selon vous avons nous des chances de passer au financement auprès de la SCHL? Nous aurions une maison a 274 000% et on mettrais 5% de mise de fond…. 😢

Salut tout le monde,

J'ai un RDV vendredi pour bâtir ma sélection de fonds pour mon REER et je suis client Desjardins, donc je suis limité aux fonds offerts dans le réseau des caisses (pas de courtage direct pour cette portion).

Mon idée de départ : 4 fonds, soit 2 américains, 1 canadien et 1 asiatique/marchés émergents. Je suis ouvert à d’autres suggestions de répartition.

Quelques détails :

• Âge : 28 ans, horizon de 20+ ans avant la retraite
• Tolérance au risque : moyenne / élevée
• Cotisation prévue : Il y a 25k$ environ dedans, mais je focus à mettre dans mon CELI/APP ces temps-ci
• Je préfère les fonds indiciels à frais bas, mais je suis ouvert aux fonds gérés activement s’ils justifient leurs frais

Quels fonds Desjardins offerts en caisse recommanderiez-vous?
Si vous en avez déjà dans votre REER, je suis curieux de savoir lesquels, et ce que vous pensez des frais et de la performance.

Merci d’avance!

(EDIT: Typo)

Bonjour,
Quelqu’un sait quels sont les critères d’admissibilité au renouvellement hypothécaire en ligne ? Mon hypothèque vient à échéance en mai 2027. Est-ce que le renouvellement en ligne se fait automatiquement pour tous ?

Bonjour,

J’ai acheté une voiture chez un concessionnaire au Québec. Le prix affiché était de **20 999 $**.

Après avoir signé le contrat, j’ai remarqué qu’un montant de **1 000 $** avait été ajouté à la ligne **« Autre produit ou service facultatif »**, sans description.

Je n’ai jamais demandé ni accepté ce produit ou service.

Avec les taxes, cela représente environ **1 149,75 $**, sans compter les intérêts du financement.

Est-ce que quelqu’un au Québec a déjà vécu la même situation après avoir signé un contrat automobile?

Avez-vous réussi à faire retirer le montant ou à faire refaire le contrat?

Merci pour vos expériences.

Bonjour,

Mon hypothèque chez BMO vient à échéance en décembre. Un conseiller de BMO m’a contacté et m’a proposé une série de taux pour le renouvellement.

Quand je regarde l’application, j’ai une tout autre liste de taux, très différents de ceux du conseiller. Exemple : l’app m’affiche 3,58 % en variable sur 5 ans. Quand j’ai demandé au conseiller de m’offrir ce taux, il m’a dit qu’il en était incapable.

Mes questions :

1. Est-ce normal d’avoir un tel écart entre l’app et l’offre faite par téléphone ? Je trouve ça vraiment bizarre et surprenant

2. Si j’accepte le taux affiché dans l’app, y a-t-il un risque que la banque le modifie au moment de la confirmation, et que ce soit juste un taux d’appel pour m’inciter à renouveler ? Est-ce que quelqu’un a déjà fait ça et réussi à verrouiller le taux de l’app ?

3. En parallèle, je magasine mes taux avec un courtier hypothécaire. Avec la décision de la Banque du Canada du 28 octobre et une possible hausse, je me demande si je joue avec le feu. Devrais-je plutôt accepter les 3,58 % de l’app tout de suite, si c’est bien un taux garanti ? Ou est-ce que j’ai le temps d’attendre les offres du courtier ?

Quelqu’un a vécu une situation similaire avec BMO ou une autre institution ? Merci d’avance !

Bonjour, je suis avec Desjardins depuis toujours; une hypothèque depuis 2006, des reer, reee. Récemment j ai demandé un refinancement hypothécaire ( pour payer des reno et des dettes)qui a ete refusé par Desjardins. Donc je suis en processus de refinancment avec une Banque. Je réfléchis a sortir mes actifs de Desjardins, pour les faire fructifier ailleurs. J aimerais avoir des conseils.

Bonjour,
Je suis à la recherche d’une assurance auto tous risques pour ma Mercedes-Benz C300 2019. J’ai obtenu quelques soumissions à des prix très intéressants de certaines compagnies, mais je ne les connais pas vraiment et je ne suis pas certain de leur fiabilité, surtout lorsqu’il s’agit du service à la clientèle et du traitement des réclamations.
Selon votre expérience, quelles compagnies d’assurance offrent le meilleur rapport qualité-prix au Canada (ou au Québec) ? Je préfère payer un peu plus cher si cela me permet d’avoir un excellent service et une compagnie qui est fiable en cas de réclamation.
Merci d’avance pour vos recommandations et vos expériences !

Hey everyone! I'm considering doing a BAA at HEC Montréal and specializing in finance, but I'm a bit concerned about job prospects after graduation.

I've heard that it can be difficult to find a first job in fields like financial analysis, commercial banking, and corporate finance, especially with AI potentially automating some of these roles.

For those who studied finance or currently work in the field, I'd really appreciate your insight

- How difficult is it to land a first job after graduating from HEC Montréal with a BAA specializing in finance?

- What is a realistic starting salary for a recent graduate, and how much could someone typically earn after 3–5 years of experience?

- How much is AI affecting entry-level finance jobs? Is it becoming harder for new graduates to get hired because of automation?

- If I decide to become a financial planner (planificateur financier), are job opportunities generally good in Montréal? What kind of starting salary and salary growth can I expect, and how difficult is it to get started in this career?

Thanks

Bonjour,

Pour les planificateurs financiers qui ont réussi leur examen de l’IPF. Pourriez-vous m’aider à connaitre vos expériences pour les examens? (Choix de reponse et etude de cas)

Je ne suis plus capable de charger un fichier OFX accesd ni dans quicken ni dans quickbooks pour ma CC de business.

Avez-vous le meme trouble ? j'ai inpecté le fichier et il y a des differences ... J'espere qu'ils vont regler ca vite!

Salut ! Je viens d’ouvrir mon CELIAPP et je compte le gérer moi-même. J’envisage d’investir dans des REITs, de l’or ainsi que les FNB QQQ et SMH, avec un horizon d’environ cinq ans.

Qu’en pensez-vous ? Est-ce trop agressif pour cet horizon ? Quelle répartition envisageriez-vous pour ce type de portefeuille ?

À l’international, on vante la solidité et la fiabilité du secteur bancaire canadien. C’est une industrie hautement protégée. Mais le gouvernement fédéral veut relâcher un peu les règles pour accroître la concurrence, ce qui pourrait mener à l’arrivée de nouvelles institutions bancaires au pays aussi tôt qu’en 2027. Un dossier d’Alain McKenna et de Richard Dufour