Ik vraag mij af of ik een hypotheekadviseur nodig heb in mijn situatie, en wil graag weten wat anderen in dit geval zouden doen. Dit omdat ik denk dat mijn situatie niet complex is:

- vast contract.

- €3213 bruto per maand + 8% vakantiegeld + 8,33 eindejaarsuitkering.

- ik koop alleen.

- geen schulden of leningen.

- voor een eerste koopwoning, nu huur ik met 1 huisgenoot.

- ik ben 28 en kom in aanmerking voor 0% overdrachtsbelasting.

Ik kan op basis van mijn bruto jaarinkomen €195.000 lenen. Dit heb ik berekend via consumentenbond, independer, vereniging eigen huis, en dehypotheker. Ik wil gaan voor annuïteiten, 15 jaar rentevast en de mogelijkheid om boetevrij max 10% extra te kunnen aflossen. Dit is geloof ik allemaal standaard in de meeste hypotheekvoorwaarden.

Daarnaast heb ik nu bijna €70.000 eigen geld gespaard waarvan ik €60.000 kan gebruiken om te kopen. Ik ga uit van ongeveer €7000 k.k. dus dan is mijn maximale koopsom €248.000.

Ik zoek een simpel appartement met 1 of 2 slaapkamers en een gezonde vve van niet meer dan €200 per maand. Dit moet in regio Groningen best te doen zijn lijkt mij.

Ik ben wel van plan om een aankoopmakelaar te nemen, want ik weet niet precies wat een goed bod is, en om een miskoop te voorkomen (met bouwkundige keuring). Zie ik hier iets over het hoofd? Is execution only in dit geval een prima keuze?

Sorry if the topic is already asked, and I think probably so. But my dutch is not very good, and ad tried searcing but I did not find anything suitable. Thanks !

Hoi allemaal!

Ik ben zzp'er in Nederland en gebruik verschillende software- en AI-abonnementen voor mijn werk, zoals ChatGPT en Grok.

Mijn boekhouder heeft aangegeven dat de facturen op mijn bedrijfsnaam moeten staan, liefst met mijn btw-nummer erbij.

Bij abonnementen die ik rechtstreeks via een website afsluit, kan ik de factuurgegevens meestal aanpassen. Maar sommige abonnementen lopen via de Apple App Store, en daar kan ik nergens vinden hoe ik mijn bedrijfsnaam en btw-nummer op de factuur krijg.

Zijn er hier andere zzp'ers die hier ervaring mee hebben? Hoe lossen jullie dit op?

En weet iemand of zulke abonnementen nog steeds als zakelijke kosten aftrekbaar zijn als de factuur alleen op je persoonlijke naam staat? En hoe zit het dan met de btw-aftrek?

Alvast bedankt voor jullie tips!

Hallo allemaal,

Wij gaan een ander huis kopen en zitten te dubben over onze hypotheek. We hebben nu een hypotheek bij een grote bank in NL met gunstige rentes.

Nu vraag ik het volgende af:

1. Kan ik mijn huidige hypotheekrente eigenlijk meenemen naar een andere (goedkopere) hypotheekverstrekker, of kan dit alleen bij mijn eigen bank?

2. Als ik sowieso bij mijn eigen bank moet blijven om die rente te behouden, heeft het dan überhaupt nut om nog naar een onafhankelijke adviseur te gaan (en daarmee extra kosten te maken)?

Ik hoor graag wat jullie hierover denken!

Hey,

Zoals de titel al zegt, twijfel ik over bieden zonder voorbehoud van financiering, maar dan met zo’n verzekering die je kan afsluiten via de hypotheek adviseur.

Is dat in de huidige markt (Nijmegen Centrum/oost, 500K vraagprijs) écht nodig? Of worden we een beetje bang gemaakt? We hebben van de verkoop makelaar + onze hypotheek adviseur gehoord dat huizen zelden nog verkocht worden aan bieders zonder voorbehoud.

Nou is dit onze eerste koopwoning en heb ik daar niet echt zicht op. Ik verwacht dat hypotheek niet lastig zou moeten zijn, we zijn beide in loondienst met een vast contract. Wel de kant tekening dat ik 3 maanden geleden ben geswitched van zzp naar loondienst (maar dus wel uit proeftijd ben en direct is omgezet naar vast). Daarnaast 25K beschikbaar voor ‘overbieden/eigen inleg.

Kan iemand inzicht geven in deze situatie? En hebben jullie zelf wel eens zo’n verzekering afgesloten etc.

Alvast bedankt!

EDIT: ik zou altijd een verzekering afsluiten, de 10% boete is dan dus niet van toepassing (als in, die kopers krijgen hem wel, maar niet van mij)

Wegwerpaccount ivm gevoelige geldzaken.

Mijn partner en ik (eind 30) zitten met een dilemma waar we niet echt uitkomen. Dus hopen we hier wat advies te krijgen en wijzer te worden.

We wonen nu een aantal jaren in een eengezinswoning die we destijds in de nasleep van de kredietcrisis als opknaphuis voor rond de ton konden kopen. Het is een prima huis, maar we merken dat de buurt de laatste tijd erg druk en luidruchtig aan het worden is. Sinds een paar jaar zijn we nu helemaal hypotheekvrij. We hadden destijds een kleine hypotheek, maar we hebben besloten die in gewoon af te lossen en de bankspaar/renteaftrek te laten voor wat het was.

Dit is voor ons een bewuste keuze geweest vanuit onze achtergrond. We komen allebei uit gezinnen waar het financieel niet breed was. We zijn opgegroeid met de mentaliteit dat je keihard moet werken, goed moet sparen en pas dingen koopt als je er echt het geld voor hebt. Die rust van geen schulden hebben is ons dus ook veel waard.

Financieel hebben we het inmiddels goed door die instelling. We verdienen samen rond de 6K netto per maand en onze vaste lasten zijn laag (circa 750-800 euro incl. alles). We sparen dus veel. We hebben inmiddels ruim 150K aan spaargeld en verder geen schulden.

Maar na al die jaren in dit huis zijn we echt toe aan een nieuwe omgeving en een grotere woning. We kijken nu naar huizen in het segment tussen de 6 ton en 7 ton. Hoger wil ik echt niet, omdat ik het liefst zsm weer schuldenvrij wil zijn. We twijfelen hierbij nog heel erg tussen nieuwbouw (alles strak en energiezuinig) of een bestaande woning (vaak meer ruimte en meer grond, maar wel weer klussen/opknappen) Onze huidige woning is in de huidige markt nu naar schatting ergens rond de 400K waard.

We twijfelen heel erg over de beste aanpak en hopen dat jullie ons kunnen helpen met deze vragen.

Ten eerste: Wat is wijsheid met de verkoop? Stel dat we de nieuwe woning kopen en de huidige pas later verkopen. Is dat slim en hoe werkt dat financieel als je tijdelijk met twee huizen zit en een overbruggingskrediet nodig hebt?

Ten tweede: Is het slim om nu te verhuizen gezien de huidige marktomstandigheden, of kun je beter wachten of helemaal niet verhuizen?

Ten derde: Wat zouden jullie in onze situatie doen? Genieten van het feit dat je volledig hypotheekvrij zit, of toch de stap wagen naar die nieuwe buurt en tijdelijk weer een (kleine) schuld aangaan?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Even een belangrijke update na jullie reacties:

Bedankt voor het meedenken allemaal! Er worden een paar aannames gedaan die ik even wil rechtzetten, want dat verandert de zaak nogal:

1. We zijn niet met z'n tweeën, we hebben twee tieners. Een appartement of flink kleiner wonen is dus geen optie.
2. Het gaat hier niet om een beetje maatschappelijk leefgeluid waar we over zeuren. Het is echt structurele, zware geluidsoverlast die aanhoudt.
3. We hebben nog andere wensen ja,. we overwegen serieus om op termijn minder te gaan werken en we dromen van een vakantiehuisje in het buitenland.

Tegelijkertijd wil ik me ook niet gek laten maken door alle beleggingsadviezen (vind beleggen zelf niet leuk en soms ook niet etisch). Onze allergie voor schulden zit diep en die rust is ons heel veel waard. Het liefst leggen we de volledige 400k overwaarde in plus zo'n 75% van ons spaargeld, zodat we geen hypotheek overhouden.

Ik waardeer al jullie reacties en het kritische meedenken tot nu toe echt enorm, dat geeft ons goede nieuwe inzichten!

Hi, momenteel twijfelen mijn vrouw (v31) en ik (m33) of we gaan verhuizen of niet.

Huidige situatie:

- Appartement van 86m2. 3 Slaapkamers en met onze twee zoons (5 & 2). Vrouw en ik verwachten onze derde zoon echter in februari. Prima woning, in goede periode gekocht, waardoor wij een bruto hypotheeklast van €396 per maand betalen. Als we ieder dubbeltje omdraaien, dan kunnen we €3000 in de maand sparen. In de praktijk ligt het spaarbedrag echter tussen de €1500 & €2000. We zijn echter pas sindskort weer opnieuw begonnen met sparen en beleggen, na wat grotere uitgiften, lifestyle inflation, trouwen, etc. Nu op €15k na een paar maanden goed sparen/beleggen.

- Gezamenlijk bruto salaris ligt rond de €100.000. Ik werk vier dagen, vrouw werkt 3 dagen. Kids gaan èèn dag naar opvang/BSO.

- maximale hypotheek ligt rond de €600k.

Mogelijk nieuwe situatie:

- Rijtjeshuis +-€550k. 4 Slaapkamers met optie tot een 5de slaapkamer.

- Huis heeft label A+, maar is een beetje voor de bühne, met een energieverlies van jewelste door weinig tot geen isolatie. Dit is overigens het enige wat we in het beginsel ècht moeten aanpakken. Voor de rest is het huis naar onze wens en kunnen we er zo intrekken.

Twijfel:

We gaan fors meer betalen, maar we kunnen dit betalen. De grootste twijfel zit 'em vooral in de toekomst...en niemand kan daarbij in een glazen bol kijken.

Twijfels over de huidige huizenmarkt, hoe lang is dit nog houdbaar, nieuwe saldering regels, niet eerst nog even verder sparen en afwachten om te zien of de huizenmarkt binnen nu en een jaar of 7 afgekoeld is? Wat als we nu niet toeslaan en de prijzen in de komende jaren alleen maar zijn gestegen?

De oudste is over 7 jaar 12 en zou ook in het huidige huis een eigen kamer hebben. De middelste is dan 9 a 10 en zou dan mogelijk ook een eigen plek willen. Tot die tijd zouden ze in principe op èèn kamer kunnen slapen (middelste en jongste).

Vraag:

Zijn er mensen die met dezelfde twijfels zaten en wel of juist niet hebben geslagen? Hoe is de ervaring nu? Tevreden met de stap of had je achteraf toch lichte spijt? Buren zijn sindskort verhuisd, maar die gaven aan dat de bankrekening nu ècht wel leeg is, en dat dat hetgeen is waar ze aan moet wennen? Meerdere soortgelijke ervaringen?

Edit 1: - Mijn salaris stijgt de aankomende 4-5 jaar naar €100k op jaarbasis. Alles wat mijn vrouw dan verdient is dus extra bovenop onze huidige inkomsten (gezamenlijk nu €100k); - Huidige woning is €360k, overwaarde is €170k met een resthypotheek van €70k (2,74%). Hypotheek komt dus niet op €600k, maar een stuk lager dan dat; - Hypotheek is €396, maar VVE van €154 komt daar nog bij. Geen VVE in rijtjeshuis; - 4 Dagen is fulltime binnen mijn organisatie, wel kan ik een extra dag freelance werken bijv. mits toegestaan door werkgever: - Vrouw gaat niet èèn dag extra werken, vanwege de opvangkosten. Het is voor haar goedkoper om juist die ene opvangdag te stoppen met werken. Kosten opvang zijn hoger dan haar salaris.

Hoi allemaal,

Ik ben benieuwd of iemand mij kan uitleggen hoe het kan dat er zo'n groot verschil zit in het verwachte pensioen tussen PME en PFZW.

Mijn vrouw en ik zijn beide 28 en hebben allebei onze gegevens bekeken op Mijnpensioenoverzicht.nl. Dit zijn onze situaties:

Mijn situatie (PME):

Bruto jaarsalaris: € 43.000 en sta 210 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 2.500 netto per maand

Dit is iets lager dan mijn huidige netto maandsalaris.

Situatie van mijn vrouw (PFZW):

Bruto jaarsalaris: € 32.000 en staat 260 euro pensioen af per maand

Verwacht pensioen inclusief AOW: ongeveer € 3.100 netto per maand

Dit is aanzienlijk meer dan haar huidige netto maandsalaris.

Wat ik opvallend vind, is dat mijn vrouw jaarlijks € 11.000 bruto minder verdient dan ik, maar volgens Mijnpensioenoverzicht.nl straks ongeveer € 600 netto per maand meer pensioen ontvangt.

Ik had altijd begrepen dat PME en PFZW allebei goede pensioenfondsen zijn en dat de pensioenopbouw bij beide fondsen grofweg vergelijkbaar is.

Hallo mede geldzaken lezers!

Ik (M, 33) heb twee specifieke vragen over Pensioenbeleggen:

1. de eerste gaat over het maandelijkse bedrag om in te leggen. Ik snap natuurlijk de fiscale voordelen etc. Maar het feit dat het geld zo lang “vast” staat benauwd mij wel een klein beetje ;-). Ik zat te denken aan 150 euro per maand dat ik makkelijk kan hebben. De rest beleg ik dan regulier.

Was wel nieuwsgierig in welke range jullie ongeveer zitten qua Pensioenbeleggen en of 150 euro voldoende is om wel impact te hebben later.

2) vind ik een interessantere vraag: wat doen jullie met het geld dat jullie dan vervolgens een jaar later weer terugkrijgen van de Belastingdienst? Investeren jullie dat ook weer in het Pensioenbeleggen (droste-effect), of stoppen jullie dan dan juist weer in het regulier beleggen?

Ik snap dat het eerste natuurlijk ook weer fiscaal voordelig is, maar het tweede zorgt ervoor dat ik dan iets makkelijker met die 150 euro per maand kan omgaan, omdat het dan in de praktijk natuurlijk een stuk minder is.

Benieuwd om jullie reacties te lezen!

Mijn vriendin en ik (beide midden 30) zijn kortgeleden gaan samenwonen. Zij heeft haar huurstudio opgezegd en is bij mij komen wonen - ik had al een koophuisje. Voor de toekomst is het plan om evenredig aan de maandelijkse kosten & hypotheek bij te dragen, zodat wij allebei waarde/vermogen kunnen opbouwen. We verdienen ongeveer evenveel.

Hoewel we ervan overtuigd zijn dat we voor altijd bij elkaar blijven, moeten we realistisch zijn: er zijn ook veel mensen die exact hetzelfde dachten en het tóch niet redden. Voor het geval dát, leek het ons dus verstandig om te bespreken hoe de financiën / woonzaken er uit gaan zien mochten we onverhoopt toch uit elkaar gaan.

De grote vraag is hoe we omgaan met de huidige overwaarde. Het huis heb ik destijds voor ~2 ton gekocht, en zou inmiddels ruim een ton overwaarde hebben met dank aan de afgelopen jaren. Aan de ene kant is dit 'mijn overwaarde', maar tegelijkertijd heeft zij een risico genomen door haar studio te verlaten: Mochten wij uit elkaar gaan gaat ze nooit weer zoiets vinden en zal ze er financieel redelijk op achteruit gaan. Daarnaast had ze tzt ook het woningkooppad op kunnen gaan, maar is dat uitgesteld vanwege onze relatie.

Wat is een reële manier om hier mee om te gaan?
(Het recht op) de overwaarde nu alvast 50/50 netjes verdelen? Kan dat belastingtechnisch? Voelt ook nadelig voor mij mocht het snel uitgaan.
(Het recht op) de overwaarde over de komende X jaar van 0 naar 50/50 verdelen? Is weer nadelig voor haar, mocht het snel uitgaan.
Iets er tussenin?
Mocht de woningmarkt nu instorten, 'dump' ik een deel van dit verlies bij haar (want, we delen alles eerlijk?) of blijft het voor mij? In het laatste geval zou "ik het risico, dan ik ook de winsten" weer op kunnen gaan.

Voor de goede orde, we hebben vol vertrouwen in de toekomst, maar willen wel dat alles netjes geregeld is mócht het toch niet zo lopen, om "had-ik-maar"s te voorkomen.

Ik ben benieuwd naar hoe anderen dit hier geregeld hebben, en of jullie advies hebben. Is het handig hier met een (dure?) financieel adviseur over te spreken? Een hypotheekadviseur? Ik zie door de bomen het bos even niet meer, dus ben benieuwd naar jullie input. Alvast bedankt!

hi allen,

mijm situatie is als volgt: m27, hbo bachelor,begin dit jaar terug van lange reis gekomen met een gebroken rug en weer terug bij de ouders inwonend.

Dit jaar heb ik veel tijd en energie gestoken in een constructie om 8 maanden per jaar bij verschillende werkgevers als zzp/freelancer te werken (logistiek en festivalbranche), en 4 maanden per jaar te kunnen reizen.

qua werk staat alles gereed, maar ik kijk erg op tegen het terugkomen bij de ouders. nu snap ik dat mijn situatie weinig opties bied om toch een eigen plekje te hebben. Huren lijkt mij zonde, gezien ik 4 maanden per jaar elders zit, samenwonen met een vriend zit er niet in en een chalet kopen en op een camping neerzetten heb ik momenteel niet genoeg geld voor.

wat zouden jullie doen in mijn situatie? Nog eens 8 maanden bij de ouders overleef ik wel, biedt veel ruimte om te sparen (3-4k per maand wanneer ik werk) en het geeft mij de kans om te kunnen reizen. Toch snak ik naar een eigen plekje.

groet

Goedemorgen allemaal, binnenkort krijg ik een flinke promotie. Momenteel ben ik projectleider en daarmee verantwoordelijk voor 1 team van 4 FTE. Straks word ik operationeel manager, waarbij ik verantwoordelijk wordt voor 6 teams, inclusief mijn eigen huidige team. In totaal gaat het dan om 34 FTE waarvoor ik verantwoordelijk word. Het gaat om teams met technisch specialisten en inspecteurs binnen een groot installatiebedrijf. Mijn huidige functie zit in schaal 12-13 waar ik nu redelijk onderaan in schaal 12 zit. Ik presteer alleen goed en ze hebben vertrouwen in me voor deze volgende stap. De andere functie zit in schaal 12-17, waar 16-17 bedoeld is voor de MT functies, maar dat word ik niet. Zelf ben ik van mening dat schaal 14 passend is. Ik heb van mijn huidige leidinggevende al gehoord dat ze me waarschijnlijk een aanbod doen naar schaal 13 met 14% salaris verhoging. Momenteel mag ik nog overuren schrijven en de afgelopen 3 jaar was dat gemiddeld 7% per jaar. Verder zitten we nu in de beoordelingsperiode, waar ik een reguliere verhoging van 4% verwacht. In mijn nieuwe functie mag ik geen overuren meer schrijven. Dat betekent dat effectief er 3% salarisverhoging aan mijn promotie te wijten valt. Uiteraard is het toekomstperspectief wel beter in deze nieuwe functie en kan ik verder doorgroeien in salaris op de lange termijn. Ik krijg alleen flink meer verantwoordelijkheid en vind dit deze verhoging matig.

Hoe kijken jullie hier naar? Ik ga uiteraard mijn onderbouwing ook nog toelichten als ik het aanbod officieel krijg. Maar als het hier bij blijft heb ik zoiets van: Laat dan maar, dan blijf ik wel doen wat ik nu doe. Hoe hard zou ik dit kunnen spelen?

Titel zegt het al. Mijn vrouw en ik hebben nog altijd gescheiden rekeningen. Wat mij betreft is dat het enige wat gescheiden is op dit moment hoor. Maar we zouden het, conform onze liefdessituatie, graag allemaal samenvoegen. Zij heeft een lopende en een spaarrekening + een spaarrekening voor onze dochter, alles bij de ING. Ik heb een lopende rekening en spaarrekening bij de Rabo. En dan hebben we nog een gezamenlijke rekening bij de Rabo.

Mijn vrouw wil graag alles bij de ING omdat ze daat een beter gevoel bij heeft. Ik wil wel bij de Rabobank blijven. Voor mijn gevoel maakt het onderaan de streep weinig uit waar we zitten als het tussen deze twee banken gaat. Ik snap dat er banken zijn met hogere spaarrentes of betere beleggingsopties maar we hebben niet zoveel geld dat dit echt zoden aan de dijk zet.

Dus: klopt het dat het weinig uitmaakt waar we alles gaan samenvoegen?

Edit: we hebben afspraken over ons vermogen dus mocht het ooit misgaan dan moet er alsnog een verrekening plaatsvinden. Gescheiden rekening zodat je ook privé-uitgaven kunt doen kan, maar voor zover ik weet hebben we geen geheimen en zou het juist overzichtelijker worden wat we uitgeven als dit van één rekening zou gaan. Daarnaast berekenen de banken ons bedragen per rekening (servicekosten) dus dat zou je dan sowieso uitsparen. Hoewel het om zo'n 10 euro totaal per maand gaat.

Ik zit in de situatie dat ik eind januari mijn energiecontract moet verlengen. Ik verwacht dat nu afsluiten het voordeliger is dan straks in januari. Nu krijg je vandaag de dag al ~300 euro nieuwe klanten korting,
Mijn vraag, wat verwachten jullie mbt black Friday, zou dat het wachten waard zijn of zal de huidige korting al maximaal zijn?

Ps. Ik kon via pepper/ ai geen goed referentiekader schetsen van vorig jaar.

Goedenavond allemaal,

Ik (M28, alleenstaand) heb inmiddels meer dan een jaar geleden een jaren '50 woning gekocht die wat slechter bleek te zijn dan uit de bouwkundige keuring naar voren is gekomen. Door de dingen die ik tijdens de verbouwing ben tegen gekomen, heb ik besloten om niet al mijn spaargeld nog in het huis te steken aangezien het er nog zo mooi opgeknapt uit kan zien, als er fundamenteel dingen fout zijn aan het huis, valt daar praktisch niks aan te doen behalve echt heel veel te betalen (dak vervangen, funderingsherstel etc.).

Ik wil dus op redelijk korte termijn eigenlijk een andere, nieuwere woning gaan kopen. Echter, is de markt aardig veranderd, en denk ik ten eerste dat ik mijn huis niet makkelijk ga verkopen en daarnaast kan ik zelf ook niet veel lenen door de gestegen rentes.

Niemand heeft een glazen bol, het kan zijn dat de problemen in mijn woning niet erger worden en hier nog prima 5 jaar kan wonen, maar mijn gevoel zegt dat ik op een gegeven moment de sjaak ga zijn.

Ik woon nog niet lang in het huis, dus heb mijn vaste lasten nog niet helemaal onder de knie, maar grof geschat hou ik 1500 in de maand over. Ik heb een beleggingsrekening van ong. 60K en nog wat crypto van ong. 10K. Ik beleg 500 euro in de maand

Ik zit daarom met meerdere gedachtes in mijn hoofd:

- Stoppen met beleggen, zoveel mogelijk sparen voor komend half jaar. In de tussentijd voorbereiden op verkoop en kijken naar nieuwe woning

- Blijven beleggen, die 60K begint nu eindelijk een beetje te werken. Verder zoveel mogelijk sparen

- Van baan switchen voor een hoger salaris, als deze bevalt en proefperiode doorstaan, dan op zoek naar een woning

- Gewoon ga leven. Relax. Ik heb nog nooit een vriendin gehad, en die gaat er op deze manier ook niet komen, want ik let op elke euro. Een date of activiteiten doe ik op dit moment niet omdat ik zoveel mogelijk opzij wil zetten.

Mochten jullie nog andere ideeën hebben, laat het dan weten.

Ik ben hier veel te laat mee, dus wil me nu bij meerdere sites inschrijven om kansen te vergroten (mocht het later nodig zijn). Sta nu ingeschreven bij woningbouwvereniging in de buurt + gratis opties elders. Wat is dan verstandig om er nog bij te nemen, als je (nog) niet echt voorkeur hebt voor locatie?

Ik heb uitgerekend, als je overal in NL inschrijft, en daar over 20 jaar gebruik van zou maken, betaal je tot die tijd ~€8000 inschrijfgeld (excl. misgelopen rente), dat is best veel.

Bij sommige sites betaal je veel meer dan andere. Alleen voor de plaats Zeewolde kost het al €335 bijvoorbeeld. Als daardoor bijna niemand zich inschrijft, zou dat echter juist een slimme keuze kunnen zijn. Andere factoren die meetellen: grote v/h aanbod, lengte v/d wachtlijst, bouwplannen, voorrangsregelingen, etc.

Heeft iemand ooit uitgezocht in welke plaats je het meeste ‘waar voor je inschrijfgeld’ krijgt?

(Bestaat er daarnaast nog kans dat een woningbouwvereniging stopt/failliet gaat, waardoor je inschrijving kwijt bent?)

Vandaag is ons bod geaccepteerd voor een huis! Yay!

Mijn partner is gescheiden, maar heeft nog een lange tijd een volgelnestconstructie gehad met zijn ex in hun koophuis (voor de kinderen). Hij wordt uitgekocht. De hypotheekadviseur van hun hypotheekverstrekker is akkoord en de stukken gaan via het hoofdkantoor door naar de notaris. Waarschijnlijk kunnen zij begin/medio november tekenen voor zijn ontslag van hoofdelijke aansprakelijkheid. Ikzelf heb een huurwoning.

Ons bod voor ons koophuis is geaccepteerd onder (deels) voorbehoud van financiering en wij hebben zes weken om onze financiering rond te krijgen vanaf het moment dat wij de voorlopige koopakte tekenen. De overdrachtsdatum wordt 1 februari.

Kunnen wij onze hypotheekaanvraag alvast in werking zetten of moeten wij wachten tot het inkt droog is van de OHA?

Hallo reddit, mijn vriendin en ik hebben nog niet echt de kans gehad om te sparen, wel werken we beide met een vast contract bij de overheid en zitten we goed op ons plek. Wij huren nu voor zo'n 1250 p/m. Ons idee was om eerst goed te sparen voor een huis, ongeveer 8 tot 10 jaar, voordat we dus daadwerkelijk gaan kopen.

Mijn vraag is eigenlijk of het verstandig is om toch eerder te kijken om te gaan kopen al, ondanks het lage spaargeld?

Daarnaast, wij staan nog nergens ingeschreven omdat het ons eigenlijk niet uit maakt waar we gaan wonen. Wonen nu in het zuiden maar vinden het niet erg om naar Groningen of Utrecht te verhuizen, bij wijze van. Dus leek het ons niet nuttig om ergens lokaal in te schrijven. Wat kunnen we het beste doen?

Ik zit in deze situatie:

- een bouwvlak met één huis verdeeld in 3 woningen (een soort 3 onder 1 kap), dus ook 3 huisnummers. Deze vallen dus allemaal onder één bouwvlak, maar zijn wel kadastraal opgesplitst.

- ik woon op toevoeging B, mijn ouders op toevoeging A, en de buren op het nummer zonder toevoeging.

- elk deel van het huis inclusief tuinbouw bedrijf van mijn vader (VOF hoort bij toevoeging A) heeft een agrarische bestemming (alle 3 de huisnummers dus)

- het bedrijf gaat over een paar jaar stoppen

Momenteel woon ik "illegaal" in mijn woning, omdat ik niet bij het bedrijf zit (ik zit in loondienst bij een heel ander bedrijf, idem voor mijn vrouw). Idem voor de buren (maar de gemeente gedoogt het). Ik kan het dus ook niet kopen omdat ik er geen hypotheek voor kan krijgen hierdoor (hoewel dit voor de buren geen probleem is geweest 9 jaar terug).

Toevoegingen A en B zijn van mijn vader en moeder respectievelijk, zij wonen samen met mijn zusje op toevoeging A.

De reden dat ik deze post hier maak is omdat het bedrijf gaat stoppen. Een logische keuze zou dan zijn om de bestemming te laten omzetten (lees: kruiwagen met geld naar de gemeente). Maar als dat goedgekeurd wordt, dan wordt het huis in een keer veel meer waard. (alle 3 de woningen dus eigenlijk).

Hoe zit het met de belasting over de waardestijging, specifiek die van toevoegingen A en B? Zeker aangezien toevoeging B als tweede huis geldt voor mijn ouders. De grond zelf zal ook meer waard worden.

Mocht er een hoop belasting over betaald moeten worden: zijn er andere opties om niet in de situatie te komen dat we de belasting niet kunnen betalen en noodgedwongen moeten verkopen (en dus met twee huishoudens met 1 huis over blijven)?

En ten slotte: wat is het effect van een vermogenswinst belasting / vermogensaanwas belasting wet die eraan zitten te komen?

Hallo allemaal,

Ik zou graag over ca. 5 maanden serieus op zoek willen gaan naar een appartement. Nu ben ik me aan het oriënteren wat mogelijk is wat betreft een hypotheek.

Momenteel heb ik een studieschuld van €69.000 (SF35, 2.33%) en zit ik in de aanloopfase wat betekent dat mijn maandbedrag €0 is voor het aflossen.

Pas over 14 maanden zal ik in de aflosfase terechtkomen en zal volgens de calculator van Duo mijn maandbedrag €60 worden, uitgaande van een bruto jaarsalaris van €53.000.

Bij de meeste hypotheekcalculators wordt gevraagd of ik in de aflosfase zit. Als dat het geval was had ik een maandbedrag van €60 kunnen invullen. Omdat ik niet in de aflosfase zit vragen ze om het 'wettelijk maandbedrag': het bedrag dat nodig zou zijn om mijn volledige schuld incl. rente binnen 35 jaar af te lossen. Dit wettelijk maandbedrag is in mijn geval ca. €250.

Het verschil in maximale hypotheek is behoorlijk groot:

• Tijdens de aanloopfase: €180.000 (maandbedrag Duo: €0)
• Tijdens de aflosfase: €225.000 (maandbedrag Duo: €60)

Ik vind het opvallend dat ik volgens de berekeningen minder kan lenen wanneer mijn maandlasten lager zijn.

Ik ben nog niet in gesprek gegaan met hypotheekverstrekkers, maar ik vroeg mij of of jullie weten of hier iets mee te regelen valt. In andere woorden: kan een hypotheekverstrekker rekening houden met mijn toekomstige maandbedrag van €60 ipv het €250 wettelijk maandbedrag?

En zijn er hypotheekverstrekkers die hier anders mee omgaan, of moet ik rekening houden met dat ik pas na mijn aanloopfase met kan lenen?

Alvast bedankt voor jullie antwoord(en)!

Hi allemaal,

Ik ervaar de laatste tijd best veel stress over mijn (26M) en partner (26F) gezamenlijke maandelijkse lasten, en de hoeveelheid die we kunnen sparen. Deze post is niet bedoeld als rant over dat alles zo duur is, en ik heb het idee dat we er voor onze leeftijd gemiddeld best goed voor staan, maar ik kan toch advies of een realtitycheck/bevestiging gebruiken.

Mijn partner en ik hebben sinds kort (met ontzettend veel geluk) een koopwoning wat een echte opknapper is. We hebben dit met veel geluk kunnen krijgen door een maximale hypotheek te nemen. Maandelijkse lasten bruto 1650 +-.
Met gemeentelijke belastingen, GWL en woonverzekeringen erbij reken ik op gemiddeld 2000,- per maand aan wonen alleen al.

Onze totale maandelijkse lasten zijn zo'n 3300 (gezamenlijke kosten, boodschappen, en van ons allebei de persoonlijke kosten zoals zorgverzekering etc.), en hier is echt amper op te bezuinigen. Ik snap dat je altijd kan bezuinigen op de manier dat je je auto weg doet ofzo, maar mijn punt is dat we geen buitensporige uitgaven hebben aan streamingdiensten of thuisbezorgd ofzo, en dat we heel kritisch kijken naar wat er uit gaat.

Theoretisch blijft er 1500 per maand over (inkomen - vaste lasten, als we helemaal 0 leuke dingen zouden doen), maar hier worden ook incidentiele uitgaven van betaald. In de praktijk is 900 per maand realistischer.

Bij onze woning moet veel opgeknapt worden, waardoor deze buffer van 800/900 er eigenlijk elke maand doorheen gaat. Spaargeld is bij allebei net genoeg om noodgevallen op te vangen, maar niet om bijv meerdere maanden werkloosheid op te vangen. Hier willen we graag wel weer naartoe in de toekomst, maar zeker met de aankomende uitgaven lijkt er geen eind aan te komen.

We hebben nog verschillende uitgaven voor het huis die echt moeten, maar die kosten soms wel 6 of 7 maanden om bij elkaar te sparen. Dat betekent tegelijkertijd dat ik voor mijn gevoel de komende 6 tot 7 maanden met deze stress blijf zitten.

Al het advies is welkom, en alvast bedankt!

Hey!

Ik wil al jaren graag een andere auto kopen, maar mijn vriendin ziet daar geen meerwaarde van in en wil liever dat ik het geld gebruik voor een volgende woning. De inleg voor de auto zal ongeveer 10-15k zijn naast de inleg van mijn huidige auto. Mijn auto functioneert eigenlijk nog goed, maar ik ben gek op auto’s en zou graag een bijzondere auto willen aanschaffen.

Mijn vriendin vindt het lastig, aangezien zij in onze huidige woning beduidend meer heeft geïnvesteerd. Daarbij betalen we de hypotheek 50/50 en niet naar rato, dus betaalt zij maandelijks ook €400,- mee aan mijn deel. Hier kan ik haar ook zeker in begrijpen.

We willen over circa drie jaar verhuizen en hebben geen bepaald spaardoel hiervoor. Desondanks sparen we allebei goed, maar het gaat momenteel meer om het principe waar zij moeite mee heeft.

Wat zouden jullie doen?

Daarbij doel ik op een dagelijks leven waarbij je wellicht ervoor kiest om iets minder abonnementen af te nemen, maar het is nog wel mogelijk om bijvoorbeeld een auto te hebben, een Spotify abonnement, wat cloud storage abonnementen en af en toe koop je een nieuwe game. In de supermarkt kijk je naar aanbiedingen, maar je spendeert niet urenlang om elke euro om te draaien en te calculeren hoe je een paar tientjes op je ijskoffie kunt besparen. En als je dat wel doet, is dat simpelweg voor de lol. Je accepteert dat het niet mogelijk is om €1000 per maand naar je spaarrekening te sturen, maar je wil wel consistent elke maand wat sparen.

Financieel gezien betaal ik uiteraard het liefst €1100 - €1200 voor een woning waar ik prettig woon. Realistisch gezien zal wat misschien met geluk meer op de €1300 - €1400 zitten als ik uitwijk naar buiten de stad of gewoon mazzel heb.

Ik zit zelfs te overwegen om te kijken naar max €1500. Ik ben alleenstaand, werk 4 dagen in de week (5 dagen kan niet, ik studeer ook) en heb een kat. Mijn salaris zal elk jaar minimaal groeien tot een maximum van 5100 bruto, tenzij ik tegen die tijd zelf ontslag neem en aan de slag ga bij een commercieel bedrijf of een andere functie ga bekleden. (Uiteraard kan ik ook zelf ontslagen worden.) Betaalbaar wonen is belangrijk uiteraard, maar een prettig thuis hebben bijna net zo voor mij.

Wat zouden jullie doen? Of wat hebben jullie gedaan?